MOKEJIMO KORTELES
Mokėjimo kortelė arba banko kortelė – atsiskaitomoji negrynaisiais pinigais priemonė. Atsiskaitant kortelėmis, už prekes ar paslaugas jų pardavėjui tiesiogiai sumoka kliento bankas.
Klientas yra identifikuojamas pagal kortelės magnetinėje juostelėje ar luste esančią informaciją, arba pagal ant kortelės užrašytus duomenis – ją išleidusią organizaciją, numerį, galiojimo laiką, naudotojo vardą ir pavardę, papildomą internetinį kodą.
Atsiskaitant kortelėmis, paprastai reikalaujama pasirašyti ant pirkimo čekio ar įvesti kortelės PIN kodą.
Kredito kortelių dydį ir formą apibrėžia ISO 7810 standartas.
Pagal kreditingumo tipą
• Kredito kortelė – kortelė, paprastai išduodama su kredito limitu, t.y. su galimybe išleisti daugiau pinigų, nei yra sąskaitoje
• Debeto kortelė – kortelė, paprastai išduodama be kredito limito, t.y. be galimybės išleisti daugiau pinigų, nei yra sąskaitoje
Esminis skirtumas tarp šių kortelių rūšių – tai, kad debetinėmis kortelėmis galima atsiskaityti tik naudojant elektroninius skaitytuvus. Be to, su kreditinėmis kortelėmis bankai paprastai siūlo papildomų privilegijų. Debeto kortelių naudojimo mokesčiai paprastai yra mažesni, nei kreditinių kortelių.
Pagal naudojamas technologijas
• Magnetinė kortelė – mokėjimo kortelė, kurioje duomenys yra saugomi magnetinėje juostelėje
• Lustinė kortelė – tai mokėjimo kortelė, kurioje duomenys yra saugomi luste. Tokias korteles sunkiau nukopijuoti
Naudojantis mokėjimo kortelėmis galima:
o Atsiskaityti visose parduotuvėse, restoranuose, degalinėse ir kitose vietose, pažymėtose logotipu „Maestro“ arba „Visa Electron“, Lietuvoje ir užsienyje.
o Išsiimti grynųjų pinigų bet kuriuo paros metu iš banko arba bet kurio kito banko bankomato Lietuvoje arba užsienio šalyse.
o Apmokėti telekomunikacijų sąskaitas, papildyti išankstinio apmokėjimo sąskaitas bankomatuose.
o Įnešti grynuosius pinigus į savo banko sąskaitą, susietą su mokėjimo kortele, banko padaliniuose arba grynuosius pinigus priimančiuose bankomatuose.
o Kortelių „Maestro“ turėtojai gali patys pakeisti kortelės PIN kodą bankomatuose.
o šeimos nariai arba kiti nurodyti asmenys gali įsigyti papildomų kortelių, susietų su ta pačia sąskaita, ir naudotis jūsų banko sąskaitoje esančiomis lėšomis.
LIZINGAS
Sudare su lizingo gavejo sutarti lizingo davejas perka irengima, masina, nekilnojama turta ar kita,. Ir isnuomoja lizingo gavejui uz tam tikra mokejimo suma kuria sis moka per visa sutarties aika.
Lizngo objektas gali buti gamybines paskirties kilnojamas arba nekilnojamas turtas.
Lizingo sutartis gali buti pasitrasoma siema laikotarpiams:
-trumpalaike paskola (iki 1m)
-vidutine(nuo1m iki3m)
-ilgalaike( visrs 3m)
Per visa nuosavybes laikotarti nuosavybes teise i nuomos objekta islaiko lizingi davejas.
Lizingo rusys:
1.tiesioginis lizingas
2.netiesioginis lizingas
Tiesioginio lizingo operacijoje imone gamintoja sudariusio lizingo sutarti parduoda irengima ar kito turto vartotojui kuris naudojasi siuo irengimu ir moka sutartyje numatytus mokejimus.
Netiesioginis lizingas- kai lizingo operacijos vykdomos per tarpininka. Lizingo kompanija, banka, ar draudimo firma.
Finansine institucija perka ghamybine priemone ir uz tam tikra suma suteikia teise vartotojui naudotis sia gamybos priemone.
Pagal naudojama turto rusi galima isskirti :
1.kilnojamo turto lizingas
2.nekilnojamo turto lizingas
Pagal rizikos sandoryje dalyvaujanciu saliu geografine padeti galima butu isskirti:
1.vidaus lizingas
2.isores lizingas
LIZINGO tipai:
1.finansinis lizingas- tai tokia lizingo rūšis, kai klientas per nuomos laikotarpį sumoka visą turto įsigijimo kainą, palūkanas ir pasibaigus nuomos laikotarpiui tampa turto savininku. Pasibaigus sutarties terminui turto nuosavybes teise pereina lizingo gavejui. Finansinio lizingo sutartyje yra numatoma galimybe anksciau laiko nutraukti sutarti. Lizingo sutartis isigalioja nuo irengimo priemimo eksplotuoti arba pasirasymo datos.
2.operatyvinis lizingas- svarbiausia ipatybe ta kad jo terminas trumpesnis negu naudojimo laikas. Nudojamo turto savininkas gali nuomoti ta pati turta daug kartu taciau neperleisti nuosavybes teisiu nuomininkui. Kadangi lizingo mokejimai nepadengia visos turto vertes. Visa rizika ir nauda susijusia su rizika ir nauda savininkas pasilieka sau. Visos rizikos susijusios su aptarnavimu atitenka nuomininkui ir jos yra itraukiamos i lizingo mokejimus. Operatyvinio lizingo sutarties objektai tai dazniausiai greit moraliskai senstantys irengimai.
3.Grazintinis lizingas- tai viana is tiesioginio lizingo formu kai sandoryje dalyvauja 2 slys. Jo esme: imone parduoda savo kilnojamaji turta ar nekilnojamaji turta lizingo kompanaijai, tuo pat metu sudarydama su ja sutarti savo buvusio turto ilgalaikiai nuomai. Taigu turto pardavejas ir toliau naudojai buvusiu turtu, bet jau lizingo pagrindais, kartu gaudamas is pirkeju suma numatyta objekto pirkimo pardavimo sutartyje.
Tai budinaga imonems kurios yra papuolusios i kritine finansine bukle arba izvelgia rizika. Sutartyje buna numatyta issipirkti turta atgal.
Lizngo privalumai ir trukumai:
Privalumai:
1.lizingas padeda isvengti paskolu emeimo ir kapitalo investiciju apribojimo
2.lizingas leidzia atsizvelgti i imones veiklos ipatumus
3.lizingas finansinems institucijoms yra papildomas finansinis
produktas is kurio galima gauti pelna salia visu kitu finansiniu pajamu.
4.lizingas gali padidinti pelninguma
5.lizingo kontraktas gali būti greitai uzbaigiamas
Trukumai:
1.gavejui tik duoda laikina teise naudotis irengimu
2.gali kainuoti brangiau nei banko kreditas.
3.nuomos mokestis mokamas per visa lizingo galiojimo laikotarpi.
OVERDRAFTAS
Overdraftas – trumpalaikio kreditavimo būdas, trumpalaikiam apyvartinių lėšų poreikiui patenkinti. T. y. Galimybė vykdyti išlaidų operacijas ir mokėjimus, nors banko sąskaitoje nėra pakankamai lėšų.
Overdrafto limitas suteikiamas ne ilgesniam nei 12 mėnesių laikotarpiui. Maksimalus naudojimosi overdraftu terminas (laikotarpis nuo debitorinio likučio kliento sąskaitoje atsiradimo iki jo padengimo) yra 30 kalendorinių dienų.
Pasinaudojusi overdraftu, įmonė nėra apribota pinigų išėmimo ir grąžinimo grafiku.
Palūkanos mokamos tik už panaudotą overdrafto sumą.
Bankui nereikia pateikti ataskaitos apie panaudotą kreditą.
Įmonė, padengusi įsiskolinimą, jau kitą darbo dieną gali vėl pradėti naudotis overdraftu.
Overdraftas suteikiamas be turto įkeitimo.
Kredito linijos
Kredito linija – tai trumpalaikė paskola išduodama iki 2 metų laikotarpiui skirta apyvartinių lėšų trūkumui padengti, akredityvams išleisti ar kitiems iždo produktams įsigyti.
Kreditai išduodami su fiksuota arba kintama palūkanų norma.
Palūkanos skaičiuojamos nuo išduoto ir negrąžinto kredito likučio ir mokamos kiekvieną mėnesį.
Kredito gavėjas turi teisę laikas nuo laiko imti ir grąžinti kredito linijos lėšas laikantis kredito linijos limito grąžinimo tvarkos.
Kredito linijos galiojimo metu grąžinęs visas ar dalį panaudotų kredito linijos lėšų, gavėjas vėl turi teisę panaudoti kredito linijos lėšas neviršijant kreditų paėmimo momentu nustatyto kredito linijos limito.
Kredito linijos grąžinimą užtikrinančios priemonės:
*Turto įkeitimas:
1.piniginiai indėliai, esantys banke tokia pačia kaip ir kredito valiuta;
2.LR Vyriausybės vertybiniai popieriai, kurie banko nustatyta tvarka yra apskaitomi banko Investicinės bankininkystės departamente, tokia pačia kaip ir kredito valiuta;
3.gyvenamieji namai su priklausiniais bei žemės sklypais;
4.butai;
5.kitas nekilnojamasis turtas su žemės sklypais;
6.žemės ūkio paskirties žemė;
7.kilnojamasis turtas (įranga, įrengimai, žemės ūkio technika, automobiliai, žaliavos, atsargos, produkcija, prekės sandėlyje ir kt.).
*Banko, įmonės, įstaigos ar organizacijos garantija
*Fizinio asmens arba įmonės, įstaigos ar organizacijos laidavimas (banko priimamas ir vertinamas kaip papildoma kredito grąžinimo bankui prievolių užtikrinimo priemonė).
FAKTORINGAS
Faktoringas – tai kreditinio reikalavimo, atsiradusio pardavus tam tikras prekes ar paslaugas, perleidimas bankui. Faktoringo sutartis gali būti vienkartinė ir ilgalaikė (iki 1 metų).
Faktoringo paslaugos dėka prekių (paslaugų) pardavėjas galės pritraukti daugiau klientų, pasiūlydamas palankias tiekimo sąlygas. Faktoringo paslauga suteikia galimybę įmonėms gauti pinigines sumas, neįkeičiant turto, užtikrina nuolatinį pinigų judėjimą be sutrikimų.
Kaip vyksta visas procesas?
Faktoringo sutartimi bankas perduoda arba įsipareigoja perduoti pardavėjui (Klientui) pinigus mainais už Kliento piniginį reikalavimą, susijusį su prekių (paslaugų) pardavimu, trečiajam asmeniui (Skolininkui-pirkėjui), o Klientas perleidžia arba įsipareigoja perleisti bankui piniginį reikalavimą Skolininkui ir mokėti faktoringo sutartyje nustatytą atlyginimą.