TURINYS
ĮVADAS 3
APIE VILNIAUS BANKĄ 4
PENSIJINIS FONDAS 5
ANALIZĖ 6
SEGMENTAVIMAS PAGAL AMŽIŲ 7
IŠVADOS 12
SEGMENTAVIMAS PAGAL GYVENAMĄJĄ VIETĄ 134
IŠVADOS 17
SEGMENTAVIMAS PAGAL PAJAMAS 19
IŠVADOS 23
BENDROS IŠVADOS 24
LITERATŪRA 276
PRIEDAI 267
ĮVADAS
Bankas – tai finansų institucija, turinti specialią valstybės licenciją, kuri leidžia priimti pinigus ir suteikti paskolas. Šios įstaigos egzistuoja tam, kad padėtų mums protingai naudoti savo pinigus, gauti naudos iš uždarbio, planuoti savo garantuotą finansinę padėtį ateityje. Kad visa tai būtų įgyvendinta, bankai atlieka nemažai funkcijų, siūlo įvairiausius savo produktus bei paslaugas. Viena tokių paslaugų ir yra pensijinis fondas.
2003 m. vykdytos pensijų reformos lyderis buvo Vilniaus bankas (VB), turbūt todėl ir pasirinkau ištirti šio banko bei jo teikiamų paslaugų paklausą tarp Lietuvos gyventojų.
Iškėliau pagrindinį tikslą – išsiaiškinti, kodėl Lietuvos gyventojai, investuodami savo pinigus, pasirinko būtent VB pensijinį fondą. Kad tai išsiaiškinčiau, aš savo darbe, visų pirma, supažindinsiu Jus su pačiu Vilniaus banku. Taip pat parengiau anketą, skirtą išsiaiškinti, kuo vadovaudamiesi Lietuvos gyventojai pasirenka banką. Atlikau apklausą ir išsamią gautos informacijos analizę, segmentuojant ją pagal amžių, gyvenamąją vietą bei gaunamas pajamas. Šios analizės išvadas pateikiau diagramų pavidalu, kurios vaizdžiai atspindi apklausos rezultatus ir padeda lengviau pateikti ir įsisavinti gautus duomenis.APIE VILNIAUS BANKĄ
AB Vilniaus bankas – tai vienas pirmųjų komercinių bankų Lietuvoje, SEB grupei priklausanti bendrovė, steigta 1990 metais kovo mėn. 2 d.. Tai didžiausiais bankas Lietuvoje, kurio turtas 2003 06 30 buvo 6,6 mlrd. Lt. Šio banko grupę dabar sudaro Vilniaus bankas bei penkios jo dukterinės bendrovės:
o UAB VB Lizingas,
o UAB VB Vilfima,
o UAB VB Rizikos kapitalo valdymas,
o UAB VB Gyvybės draudimas
o UAB VB Investicijų valdymas.
VB – universalus bankas, turintis 59 tūkst. verslo klientų bei 356 tūkst. individualių klientų (duomenys 2003 06 30). Šis bankas teikia visas bankininkystės paslaugas ir pagrindinį dėmesį skiriantis ilgalaikiams ryšiams su klientais. Taip pat jis pasižymi moderniu savo paslaugų pardavimo tinklu:
Filialai ir KAS;
Bankomatai ir skaitytuvai;
Lietuvos pašto skyriai;
Internetinė bankininkystė;
Telefoninė bankininkystė.7 pav. VB tinklas Lietuvoje 2003 m.
PENSIJINIS FONDAS
Skirtingai negu kitos pensijų kaupimo bendroves, Vilniaus banko Investicijų valdymas (VBIV) siūlo aktyviai valdoma mišrų fondą, kuriame akcijų dalis gali kisti nuo 20% iki 50%. Profesionalus šio santykio valdymas priklausomai nuo svyravimų rinkose leidžia pasiekti geresnio investicinio rezultato negu turint fiksuotą fondo akcijų ir obligacijų santykį.
„Pensijų fondų VB pensija dalyviams galėsime ne tik garantuoti kaupiamų lėšų saugumą, bet ir tinkamai jas investuoti“, – sako VB Investicijų valdymas generalinis direktorius Saulius Racevičius. Pasak jo, sukūrus antros pakopos pensinio aprūpinimo sistemą Lietuvoje, daugelis šalies gyventojų savo pensijas galės padidinti mažiausiai 10 procentų. Dalį socialinio draudimo mokesčiams skirtų pinigų pervesdami į privačius pensinius fondus žmonės savo pensijas pavers asmens nuosavybe ir galės įrašyti testamente.
„Ketindami dalyvauti pensijų reformoje, išnaudosime visą per keturiolika metų Lietuvoje įgytą savo ir stipriausios Skandinavijos finansų grupės SEB patirtį. Esame tikri, kad galėsime užtikrinti naudingiausias sąlygas mūsų pensijų fondo dalyviams“, – teigia Vilniaus banko valdybos pirmininko pavaduotojas Raimondas Kvedaras.
Pensijų fondus VB pensija valdys didžiausią patirtį Lietuvoje turinti investicijų valdymo įmonė VB Investicijų valdymas, šalies rinkoje veikianti nuo 2000 metų ir pirmojo pensijų reformos etapo metu tapęs absoliučiu pensijų fondų rinkos lyderiu.
ANALIZĖ
Norėdama daugiau sužinoti, kuo vadovaudamiesi klientai pasirenka banką, nutariau sudaryti anketą ir apklausti 50 gyventojų iš įvairių Lietuvos regionų. Apklausos rezultatų analizė padėjo pasiekti šio darbo tikslą, t.y. išsiaiškinti, kodėl Lietuvos gyventojai, investuodami savo pinigus, pasirinko būtent VB pensijinį fondą.
Tačiau pirmiausia reiktų aptarti šio bankinio produkto kainą, paskirstymą ir rėmimą, t.y. 4P:
• Produktas: VB Investicijų valdymo pensijų fondas.
• Kaina: klientui sudaryti sutartį visiškai nieko nekainuoja. Yra nustatyti tik administracinis ir valdymo mokesčiai. Jie nėra dideli, jų dydis priklauso nuo sukauptos sumos dydžio, t.y. administracinis mokestis – 2-3 proc., o valdymo – 1 proc. nuo sukauptos sumos.
• Paskirstymas: tiesioginis ir netiesiogins, nes klientas gali pats atėjęs į banką sudaryti sutartį arba ją pasirašyti tarpininkaujant nepriklausomam savarankiškai dirbančiam konsultantui, platinančiam šią informaciją.
• Rėmimas: lankstinukai, reklama televizijoje, radijuje, spaudoje, reklaminiuose stenduose gatvėje, banke bei ant viešojo keleivinio transporto.
Banką segmentavau pagal tokius kriterijus:
Amžius:
a) 16-25 m.
b) 26-35 m.
c) 36-45 m.
d) 46-60 m.
e) 61 m. ir daugiau.
Gyvenamoji vieta:
a) Kaimas
elis;
c) Miestas (rajono centras);
d) Didmiestis.
Asmeniškai gaunamų pajamų dydis:
a) iki 500 Lt;
b) 501-900 Lt;
c) 901-1200 Lt;
d) 1201 ir daugiau.Tikslinę rinką sudaro asmenys nuo 26 iki 46 m., turintys vidutines, dideles ir labai dideles pajamas bei gyvenantys rajono centruose ir/arba miestuose.
SEGMENTAVIMAS PAGAL AMŽIŲ
1 pav. Visų apklaustųjų respondentų pasiskirstymas pagal amžių.
2 pav. Respondentų, besinaudojančių banko paslaugomis, pasiskirstymas pagal amžių.
3 pav. Ar respondentai naudojasi banko paslaugomis?
4 pav. Kaip dažnai apklaustieji naudojasi banko paslaugomis?
5 pav. Kokiu banku dažniausiai respondentai naudojasi.
6 pav. Kas daro didžiausią įtaką pasirenkant banką?
7 pav. Pagal ką renkatės banką?
8 pav. Ar svarbu, koks banke dirba personalas?
9 pav. Koks tūrėtų būti banke personalas?
10 pav. Į kokį banką respondentams maloniau užeiti?
IŠVADOS
Anketos apklausoje dalyvavo 50 įvairaus amžiaus žmonių. Šiame tyrime nebuvo svarbu kokios lyties yra apklausiamieji. Buvo pasirinktas segmentavimas pagal amžių, gyvenamąją vietą bei gaunamų pajamų dydį. Atlikus analizę ir suvedus duomenis buvo išsiaiškinti toliau pateikti duomenys.
Iš 1-os diagramos matome, kad daugiausiai, net 40%, apklaustųjų buvo 26-35 m. amžiaus. Tačiau pagrindinis dėmesys skiriamas tiems respondentams, kurie naudojasi banko paslaugomis. Tokių buvo net 46 iš visų 50 apklaustų, t.y. visa gauta informacija apie banko pasirinkimą gauta iš 92% užpildytų anketų. Taigi 2-ojoje i 3-ojoje diagramose matome, jog daugiausiai, beveik pusė (41,3%) banko paslaugomis besinaudojančių respondentų yra taip pat 26-35 m. O banko tikslinė rinka ir yra 26-46 m. Tad ir gauti duomenys puikiai atspindi banko klientų nuomonę, keliamus reikalavimus bei bankas galės orientuotis, ko labiausiai reikia jo aptarnaujamai rinkos daliai. Taip pat kaip matome 3-oje diagramoje visi 16-25 m. ir 46-60 m. apklaustieji naudojasi banko paslaugomis. Šių paslaugų dar neišbandė tik 5% 26-35 m., 20% 35-46 m. ir 33,33% 61 ir daugiau metų turintys apklaustieji. Tačiau labai svarbu ir naudojimosi dažnis. Tai labai puikiai atspindi 4-oji diagrama: dažniausiai, t.y. kasdien, banko prireikia 26-35 m. respondentai. Pastebėjau tai, kad kuo vyresnis žmogus, tuo rečiau jis naudojasi banku (net 50% 61 ir daugiau metų turintys klientai rečiau nei kartą per mėnesį naudojasi banko paslaugomis) ir jiems visiems (61 m. ir vyresniems) 100% užtenka bankomato.