TURINYS
ĮVADAS 3
1. SĄSKAITOS IR INDĖLIAI 4
1.1. Banko sąskaita 4
1.2. Indėlių sąskaitų rūšys 4
2. KREDITAI 6
2.1. Būsto kreditas 6
2.2. Vartojimo kreditas 6
2.3. Didelių galimybių kreditas 7
3. ELEKTRONINĖ BANKININKYSTĖ 8
3.1. VB Internetas 8
3.2. VB Linija 9
3.3. VB Mobilinija 9
4. MOKĖJIMO KORTELĖS 10
5. ATSISKAITYMAI 10
5.1. Vietiniai pinigų pervedimai 11
5.2. Tarptautiniai pinigų pervedimai 11
5.3. Tiesioginis debetas 12
6. GYVYBĖS DRAUDIMAS 12
6.1. Kaupiamasis gyvybės draudimas 12
6.2. Gyvybės rizikos draudimas 13
7. SEIFAI 13
7.1. Individualaus naudojimo seifai 14
7.2. Savitarnos seifai 14
8. VALIUTOS 15
9. INVESTICIJŲ VALDYMAS 15
9.1. Investavimas į obligacijas 16
9.2. Investavimas į akcijas 16
9.3. Investiciniai fondai 17
9.4. Su akcijomis susietos obligacijos 17
10. VB ASMENINIS BANKAS 18
11. LIZINGAS 18
12. VB PENSIJA 20
IŠVADOS IR PASIŪLYMAI 21
LITERATŪROS SĄRAŠAS 22
PRIEDAS 1 23
PRIEDAS 2 24
PRIEDAS 3 25
ĮVADAS
Vilniaus bankas – vienas iš komercinės bankininkystės Lietuvoje
pradininkų, kuris nuo pat savo veiklos pradžios diegė ir skatino naujas
bankų paslaugas, darė ženklią įtaką šalies bankų rinkai. Apskritai Vilniaus
bankas yra tartum visų bankų lyderis, teikiantis įvairiausias paslaugos bei
produktus ne tik privatiems asmenims, tačiau ir verslo klientams.
Savo kursiniame darbe aš pasirinkau nagrinėti Vilniaus banko
paslaugas ir produktus todėl, kad pati naudojuosi Vilniaus banko
paslaugomis ir ši tema yra labai aktuali.
Sunku būtų išvardinti visas jo teikiamas paslaugas bei produktus,
kadangi jų yra labai daug. Todėl savo kursiniame darbe aš pasirinkau
nagrinėti vieną sritį – tai paslaugas bei produktus, teikiamus privatiems
asmenims. Kadangi ir jų yra labai daug bei įvairių, todėl visų išvardinti
netgi nepavyktų, tad iš pradžių supažindinsiu su tomis paslaugomis bei
produktais, su kuriais mes susiduriame vos ne kasdien, o po to šiek tiek
apžvelgsiu kiek rečiau vartojamas paslaugas. Atkreipsiu dėmesį ir į naujai
atsiradusias paslaugas, kurios rinkoje dar nėra labai paplitusios. Itin
svarbius bei aktualius dalykus aš detalizuosiu ir panagrinėsiu smulkiau, o
pateiktas lenteles ar diagramas aš pavaizduosiu kursinio darbo priede.
Manau, kad rašant šį darbą galiu susidurti su viena problema. Šia
tema informacijos kiekis yra labai didelės apimties, todėl jį reikės labai
logiškai susisteminti ir atrinkti pačius svarbiausius elementus. Rašant šį
darbą, buvau apsilankiusi Vilniaus banke ir gavau daug atmintinių, apie
Vilniaus banko teikiamas paslaugas ir produktus. Taip pat teko išklausyti
seminarą, apie naują į rinką teikiamą Vilniaus banko paslaugą – „Su
akcijomis susietos obligacijos“, kurio medžiagą panaudosiu rašydama kursinį
darbą.
Taigi, rašydama kursinį darbą, bandysiu visus keliamus tikslus
išnagrinėti, kylančias problemas išspręsti, o po to visą darbą apibendrinti
išvadose.
.
1. Sąskaitos ir indėliai
Kaip ir kiekviename banke, taip ir Vilniaus banke galima atsidaryti
sąskaitas, patikėti savo lėšas ar santaupas, pasirinkti parankiausius lėšų
laikymo, disponavimo jomis ir sąskaitų tvarkymo būdus. Vilniaus banke
galima turėti sąskaitas ir indėlius litais ir užsienio valiutomis. Savo
sąskaitas galima tvarkyti ne tik pasirinktame filiale, bet ir VB Internetu,
VB Telebanku ar VB Linija. Šis sąskaitų tvarkymo būdas (elektroninė
bankininkystė) dar nėra labai paplitęs mūsų visuomenėje. Todėl manau, kad
turi praeiti dar šiek tiek laiko, kad žmonės suvoktų šios paslaugos
teikiamą naudą. Šias elektroninės bankininkystės paslaugas smulkiau
panagrinėsiu tolesniame savo darbe. Dabar norėčiau išskirti bei apžvelgti,
kas yra banko sąskaita ir kokios yra indėlių sąskaitų rūšys.
1.1. Banko sąskaita
Banko sąskaita patogi priemonė tvarkyti kasdieninius finansinius
reikalus.
Privatus asmuo, turėdamas sąskaitą Vilniaus banke, gali:
• papildyti indėlį grynaisiais pinigais banko kasoje;
• gauti grynųjų pinigų litais ar užsienio valiuta Vilniaus banko
kasose;
• pervesti pinigų gavėjams Lietuvoje (litais) ir užsienyje (valiuta)
ir gauti savo vardu įplaukų pagal vietinius ar tarptautinius
mokėjimo pavedimus;
• pirkti ar parduoti užsienio valiutas;
• pervesti pinigus į kortelių, terminuotųjų, terminuotų kaupiamųjų,
kaupiamųjų indėlių ar kitas sąskaitas Vilniaus banke ar kituose
bankuose;
• gauti palūkanas už lėšas terminuotųjų indėlių sąskaitose;
• atlikti kitas finansines operacijas.
Turėti sąskaitą Vilniaus banke yra ne tik naudinga, bet ir patogu, nes už
lėšas, esančias banko sąskaitoje, mokamos nustatyto dydžio palūkanos.
Palūkanos
už sąskaitos likutį yra skaičiuojamos kiekvieną dieną, o
paskutinę mėnesio dieną jos pervedamos į sąskaitą.
1.2. Indėlių sąskaitų rūšys
Vilniaus bankas siūlo pasirinkti tinkamiausią indėlio rūšį ir
palūkanų mokėjimo būdą. Galima sudaryti terminuotojo, terminuoto kaupiamojo
ir kaupiamojo indėlio sutartis. Už visų rūšių indėlius mokamos skirtingos
palūkanos. Indėlių terminai labai įvairūs – nuo 30 iki 720 dienų ir
daugiau. Palūkanų norma priklausys nuo indėlio dienų skaičiaus. Palūkanų
normų palyginimą žiūrėkite 1 priede.
Terminuotasis indėlis. Terminuotojo indėlio sąskaitoje naudinga
laikyti lėšas nuo 30 dienų iki metų ar ilgiau. Sutartyje galima nurodyti,
kada pageidaujate gauti palūkanas – kiekvieną mėnesį ar terminui
pasibaigus. Terminuotąjį indėlį ir neišmokėtas palūkanas bankas išmoka
sutartyje nurodyto termino pabaigos dieną, o jei ši diena sutampa su ne
darbo diena – kitą banko darbo dieną. Sudarant terminuotojo indėlio
sutartį, indėlio terminą reikia nurodyti dienomis.
Terminuotasis kaupiamasis indėlis. Terminuotą kaupiamąjį indėlį
galima laikyti banke nustatytą terminą – nuo 30 dienų iki vienų metų ar
ilgiau. Jis naudingas tuo, kad palūkanos pridedamos prie indėlio, ir kitą
laikotarpį apskaičiuojamos nuo indėlio sumos ir jau prieš tai priskaičiuotų
palūkanų. Sutartyje galima nurodyti, kad palūkanos būtų pridedamos prie
indėlio kas mėnesį, ar terminui pasibaigus, pasirinkti, ar sutartis
pratęsiama automatiškai ar ne. Terminuoto kaupiamojo indėlio sutartį galima
nutraukti nepasibaigus terminui, tačiau apie tai reikia pranešti Vilniaus
bankui raštu prieš penkias kalendorines dienas. Tokiu atveju indėlis bus
grąžintas į kliento nurodytą sąskaitą arba išmokėtas grynaisiais pinigais,
išskaičiavus anksčiau išmokėtas palūkanas.
Kaupiamasis indėlis. Kaupiamojo indėlio paskirtis atitinka jo
pavadinimą – sąskaitoje patogu kaupti ją papildant ir taip sutaupyti lėšų.
Sąskaitą galima papildyti pinigų pervedimu arba grynaisiais pinigais.
Kaupiamojo indėlio palūkanos priklauso nuo indėlio sumos. Nustatytos
palūkanos pradedamos skaičiuoti kitą Banko darbo dieną po indėlio lėšų
įskaitymo į sąskaitą ir skaičiuojamos iki priešpaskutinės indėlio
išmokėjimo ar nurašymo iš sąskaitos kitais pagrindais dienos.
Be minėtųjų indėlių rūšių yra dar keletas tokių kaip: Sąlyginio
deponavimo sąskaita ir Vienos nakties indėlis.
Jei klientas parduoda ar perka vertingą turtą – nekilnojamąjį ar
kilnojamąjį, ar sudaro kokį nors kitokį atsiskaitymo sandorį ir nori
atsiskaitymo ir turto perdavimo garantijų, banke jis gali sudaryti
Sąlyginio deponavimo sąskaitos sutartį ir atidaryti sąlyginio deponavimo
sąskaitą. Kai klientas atidaro sąlyginio deponavimo sąskaitą, tai bankas
saugo į ją pervestas pirkėjo lėšas ir užtikrina atsiskaitymą už pirkėjo
nuosavybėn perėjusį turtą, t.y. bankas užtikrina, kad pardavėjas gaus
pirkėjo pinigus tik tada, kai turtas jau bus perduotas nuosavybės teise
pirkėjui, o pardavėjas – kad teisėtai perdavus turtą pirkėjo nuosavybėn,
pinigai bus sumokėti.
Vienos nakties indėlis – tai trumpalaikis ir terminuotas indėlis.
Jeigu kliento lėšos viršija 300 000 litų, šalių sutarimu jos gali būti
deponuojamos vienai nakčiai ir grąžinamos į kliento sąskaitą kitą dieną
kartu su apskaičiuotomis palūkanomis.Ši Vilniaus banko teikiama paslauga (sąskaitos ir indėliai) yra viena
iš populiariausių bei dažniausiai teikiamų paslaugų privatiems klientams.2. Kreditai
Vilniaus bankas teikia būsto kreditus, vartojamuosius kreditus ir
taip vadinamus didelių galimybių kreditus. Jie vienas nuo kito skiriasi ne
tik pavadinimais, bet ir savo sandara bei panaudojimo reikšme.
2.1. Būsto kreditas
Kiekvienas Lietuvos gyventojas, sulaukęs 18 metų, gali Vilniaus banke
gauti kreditą pirkti būstą (namą ar butą) ar rekonstruoti esamą. Kreditai
suteikiami litais arba eurais. Kliento pageidavimu kreditas gali būti
suteikiamas JAV doleriais. Būsto kredito laikotarpis – iki 40 metų.
Kreditas pervedamas į būsto pardavėjo sąskaitą.
Vilniaus bankas suteikia teisę pasirinkti klientui tinkamas palūkanas
– fiksuotas arba kintamas.
Fiksuota metų palūkanų norma gali būti taikoma už būsto kreditus
litais arba eurais. Ji nustatoma suteikiant kreditą, o vėliau kas 5 metai
(jei kreditas litais) arba kas 5-10 metų (jei kreditas eurais) nustatoma iš
naujo.Kintama metų palūkanų norma gali būti taikoma už būsto kreditus
litais, eurais ar JAV doleriais. Ji nustatoma suteikiant kreditą, o po to
kiekvienais metais koreguojama kas 3, 6 arba 12 mėnesių, atsižvelgiant į
atitinkamos trukmės VILIBOR (jei kreditas litais) arba LIBOR (jei kreditas
eurais arba JAV doleriais).
Bankui įkeičiamas perkamas būstas. Įkeičiamas būstas apdraudžiamas
bankui priimtinoje turto draudimo bendrovėje.
Klientas turi pasirinkti kredito
grąžinimo būdą: kreditą ir palūkanas
mokėti lygiomis įmokomis kiekvieną mėnesį arba kreditą grąžinti lygiomis
dalimis, o palūkanas mokėti už naudojimosi kreditu dienų skaičių.
Kalbant apie būsto kreditą, galima paminėti, kad yra dar teikiamas
kaupiamasis būsto kreditas pirkti būstą. Nuo įprastinio būsto kredito jis
skiriasi tuo, kad įprastinis būsto kreditas grąžinamas kiekvieną mėnesį
lygiomis arba tolygiai mažėjančiomis įmokomis, o kaupiamasis būsto kreditas
grąžinamas visas iš karto, pasibaigus kredito laikotarpiui. Kiekvieną
mėnesį reikia mokėti tik kredito palūkanas ir draudimo įmokas.
2.2. Vartojimo kreditas
Vartojimo kreditus Vilniaus bankas teikia Lietuvos Respublikos
piliečiams nuo 18 metų, kurie į banko ar mokėjimo kortelės sąskaitą
Vilniaus banke perveda savo darbo užmokestį. Vartojimo kreditas teikiamas
litais laikotarpiui nuo 4 mėnesių iki 5 metų.
Kredito suma – nuo 1 001 iki 40 000 litų. Jei kredito laikotarpis
ilgesnis kaip 2 metai, mažiausia kredito suma – 5000 litų. Už suteiktą
kreditą reikia mokėti banko nustatytas palūkanas. Dabar metų palūkanų norma
yra 9-10,5 procentų. Svarbiausia yra tai, kad nereikia įkeisti turto ir
neprivaloma apsidrausti gyvybę. Vartojimo kreditą klientas gali naudoti
prekėms (baldams, buitinei technikai ir kt.) įsigyti ir sumokėti už
brangias paslaugas (gydymą, keliones ir kt.).
Klientas kreditą turės grąžinti paprasčiausiu būdu: Vilniaus bankas
iš kliento sąskaitos, į kurią pervedamas atlyginimas, kiekvieną mėnesį
nurašys vienodą kredito ir apskaičiuotų palūkanų sumą. Banko išmokėtą
kreditą reikia pradėti grąžinti po mėnesio.Vartojimo kredito metų palūkanos:
|Laikotarpis |Palūkanos |
|iki 1 metų |7,7 % |
|nuo 1 iki 2 metų |8 % |
|nuo 2 iki 5 metų |8,5 % |2.3. Didelių galimybių kreditas
Didelių galimybių kreditus Vilniaus bankas teikia fiziniams asmenims,
sulaukusiems 18 metų bet kokiems vartojimo poreikiams tenkinti (pvz.
baldams ir brangiai buitinei technikai įsigyti, automobiliui įsigyti,
pradinei įmokai už būsto kreditą sumokėti, studijoms finansuoti ir kitoms
reikmėms).
Kreditai gali būti suteikiami iki 25 metų. Jei kredito paskirtis yra
pradinei įmokai už būsto kreditą sumokėti, jis suteikiamas iki 40 metų.
Kreditų valiuta – litai arba eurai. Mažiausia kredito suma – 5 tūkstančiai
litų arba 1,5 tūkstančio eurų.
Nuo vartojimo kredito šis kreditas skiriasi tuo, kad bankui yra
įkeičiamas klientui privačios nuosavybės teise priklausantis nekilnojamas
turtas – būstas, žemės sklypas. Įkeičiamas būstas apdraudžiamas bankui
priimtinoje turto draudimo bendrovėje, kad kliento šeima būtų apsaugota nuo
finansinių problemų atsitikus nelaimei. Kredito suma priklausys nuo kliento
įkeičiamo nekilnojamojo turto vertės, nustatytos bankui priimtinų turto
vertintojų, ir kliento šeimos pajamų.
Galima pasirinkti tinkamas palūkanas -fiksuotas arba kintamas. Jos
yra taikomos taip pat, kaip ir būsto kreditui.
Skolindamasis Vilniaus banke, klientas gali pasirinkti kredito
grąžinimo būdą: kreditą ir palūkanas mokėti lygiomis įmokomis kiekvieną
mėnesį arba kreditą grąžinti lygiomis dalimis, o palūkanas mokėti už